Comment connaître l'efficacité d'un placement financier ?

Il est primordial de savoir bien choisir son placement puisque c’est de plusieurs paramètres dont va dépendre son efficacité ou non. Il n’existe pas de placement idéal, la stratégie devant être mise en place de manière entièrement personnalisée.

L’efficacité d’un placement financier dépend du rendement obtenu

C’est donc en mesurant le rendement sur le portefeuille de l’investisseur que l’on peut apprécier cette efficacité. Il en est de même sur les résultats obtenus par rapport aux objectifs fixés par ce dernier. Pour cela, une analyse préalable de son profil et de ses attentes sera programmée. Cette étape sera prise en main par un conseiller en gestion de patrimoine, et cela s’applique non seulement pour les actifs financiers, mais aussi pour l’ensemble des produis de placement quelle que soit leur nature.

L'Argent, Finances, D'Affaires, Succès

Il est intéressant de faire ressortir le rendement annuel ainsi que le rendement annuel, voire celui de plusieurs années consécutives (par exemple sur 3 ans ou sur 5 ans).

Le calcul du rendement tient compte de plusieurs éléments : le montant de l’investissement, celui des dividendes, la valeur de l’actif au moment de la sortie. Cela, en considérant la durée du placement.

Les autres critères de performances d’un actif financier

Outre le rendement, d’autres indicateurs de performance sont à relever en ce qui concerne les actifs financiers. Par exemple au niveau de la qualité de l’opérateur ou de l’exploitant. Il en est de même pour la valorisation de l’actif sur le temps, et le potentiel de réalisation d’une plus-value à terme. Le nombre de souscripteurs et celui des parts en attente peut aussi représenter un indicateur à étudier de près : plus un produit est intéressant, plus les souscripteurs sont nombreux. En revanche, un marché secondaire à flux importants pourrait être signe d’actif en perte de valeur. Observer les volumes de transactions sur ce marché de seconde main ainsi que celui des collectes sur le marché de l’émission s’avère ainsi pertinent.

Attention car le montant des dividendes distribués ne représente pas toujours un indicateur de performance. Par ailleurs, chaque produit possède sa propre volatilité. En règle générale, il vaut mieux opter pour les actifs à forte volatilité uniquement sur le court terme et en choisir d’autres plus stables sur le long terme.

Attention aux risques de perte en capital

Les risques de perte en capital varient d’un placement à un autre. Important donc, de les définir à l’avance. De plus, l’investisseur doit préalablement définir le montant qu’il injectera dans son placement. Il s’agira d’un montant dont le retour sur investissement ne sera pas toujours garanti dans le cas où il souscrit à un actif risqué. Si le placement rapporte et qu’aucune perte en capital n’a été enregistrée, on pourra alors avancer que le produit choisi a porté ses fruits.

Investir dans des produits financiers pendant la crise

Là aussi, le choix dépend du type du placement: certains ont su résister à la crise mieux que d’autres. Pour la plupart, le rendement a cependant chuté. Par conséquent, il est extrêmement prudent de bien analyser la situation actuelle du marché avant de se lancer. Le mieux serait donc de recueillir l’avis d’un expert financier ou d’un conseiller en gestion patrimoniale.

Sécuriser son portefeuille de placement est fortement recommandé et ce, par le biais de la diversification. Rappelons qu’il existe tout un panel d’actifs à souscrire, depuis les produits d’épargne (règlementés et non règlementés), aux actions et aux obligations, en passant par les autres produits également contrôlés par l’Autorité des marchés financiers. Il est tout aussi conseillé de souscrire différents produits ayant différentes vocations : défiscalisante, pour préparer la retraite, pour générer des revenus complémentaires immédiats, etc.

Comment gérer une propriété avec une agence en ligne

Si vous cherchez un guide complet sur la façon de gérer votre propriété avec l'aide d'une agence en ligne, ne cherchez pas plus loin ! Dans cet article de blog, nous allons aborder les bases de la gestion immobilière et donner quelques conseils pour que le processus soit le plus fluide possible. Que vous soyez un nouveau propriétaire ou que vous gériez des propriétés depuis des années, ces conseils vous seront utiles (agence immobilière en ligne) [...]

Accéder à un compte au Lichtenstein superficie 

Les résidents, ainsi que les non-résidents, peuvent ouvrir un compte bancaire courant au Luxembourg, également connu sous le nom de "compte à vue". Contrairement à d'autres procédures, l'ouverture d'un compte bancaire ne nécessite pas de procédure compliquée ni de nombreux documents. La personne intéressée par l'ouverture d un compte bancaire au liechtenstein superficie doit [...]

Simulation PER : comment anticiper ce qu’il vous rapporte ?

Si vous décidez de placer votre argent dans un produit de placement, réalisez toujours les simulations requises afin d’anticiper ce qu’il vous rapporte. C’est le cas, avant l’ouverture d’un Plan d’épargne retraite : attention en particulier à celui-ci puisque l’horizon de placement est défini sur le très long terme. En effet, le PER ne sera débloqué qu’au moment de votre départ (l’ouverture d’un Plan d’épargne retraite : attention en particulier à celui-ci puisque l’horizon de placement est défini sur le très long terme. En effet, le PER ne sera débloqué qu’au moment de votre départ à la retraite, sous forme de rentes viagères ou de capital. Ce, sauf si vous répondez à certaines conditions exceptionnelles pour une sortie anticipée, ou si vous souhaitez financer l’achat de votre résidence principale. Voici les différentes simulations que vous pourrez effectuer avant la souscription.

 

La simulation du rendement

Il est important de définir ce que rapporte réellement le PER en termes de rendement. Celui des supports en fonds en euros est connu à l’avance, par le biais de la compagnie d’assurance elle-même. Quant au rendement des contrats qui reposent sur des supports plus volatils, comme ceux en unités de compte, il vous appartient de réaliser vous-même la simulation, en tenant compte du propre rendement de ces supports. Par ailleurs, attention aux frais, qui entrent également en jeu dans la détermination du rendement net du contrat.

 

L’estimation de la rente viagère

La rente viagère est versée chaque trimestre ou chaque mois, et ce sera suivant un calcul prédéfini qu’elle sera calculée. Vous ne percevrez cette rente que lorsque vous serez parti à la retraite. Plusieurs paramètres seront considérés dans ce calcul : votre âge au moment de votre premier versement, la somme capitalisée au fil des ans ainsi que votre espérance de vie. La table de mortalité sera généralement consultée dans le calcul. La table d’Ulpien pourra aussi donner quelques informations à titre indicatif. Par ailleurs, attention à l’inflation qui pourrait entrer en jeu, de même que d’autres éventuels indices pouvant interférer dans l’estimation de la rente viagère à terme.

Attention : il existe plusieurs types de rentes : celles dites classiques, réversibles, à annuités garanties, avec option dépendance, etc. C’est donc par rapport à ces dernières que l’estimation sera réalisée.

 

Le calcul du montant des versements

C’est l’opération inverse à l’estimation de la rente finale qui sera effectuée dans le calcul du montant des versements. En effet, vous fixez à l’avance votre objectif à terme en ce qui concerne le montant de la rente que vous souhaitez percevoir. La simulation consiste alors à évaluer votre effort d’épargne afin d’atteindre cet objectif.

 

PER compte-titre ou PER assurance ?

Ce choix est également déterminant puisque le rendement n’est pas le même, en raison des supports respectifs utilisés par ces deux types de plan. Le PER bancaire ou PER compte-titre se sert de fonds monétaires et obligataires. Ceux-ci peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse et peuvent parfois atteindre un rendement bas, proche des 0.5%, et qui peut affecter le rendement du plan. Le PER assurance fonctionne avec les mêmes supports que l’assurance-vie, c’est-à-dire fonds en euros et unités de compte. Ces derniers sont plus dynamiques, leurs rendements sont élevés, mais les risques sont aussi au rendez-vous. Quant aux fonds en euros) [...]

S'abonner aux dernières publications

Web affaires