Crédit pour les pauvres : le crédit est-il disponible en ligne ?

L'avènement de la banque en ligne a permis à de nombreuses personnes d'accéder au crédit sans avoir à se rendre dans une banque. On peut demander des prêts, des cartes de crédit et d'autres formes de financement dans le confort de leur foyer. Tout ce dont ils ont besoin, c'est d'une connexion Internet, ce que la plupart des gens ont de nos jours. Alors qu'en est-il de ceux qui n'ont aucune forme de revenu (ou très peu) ? Peuvent-ils encore obtenir une sorte de prêt ou de carte de crédit ? Quelles sont leurs options ?

Cet article explorera la possibilité de credit pour pauvre à faible revenu qui pourraient ne pas être en mesure de se qualifier pour certains types de services de prêt en raison d'un manque de revenus ou d'une mauvaise cote de crédit. Nous verrons comment cela les affecte (et la société dans son ensemble) et ce qu'ils peuvent faire pour contourner ces problèmes.

Le revenu est l'un des principaux facteurs pris en compte par les prêteurs lorsqu'ils approuvent des prêts, des cartes de crédit ou d'autres services de financement. Sans aucun revenu, il est pratiquement impossible de se qualifier pour quoi que ce soit. Donc, si vous travaillez avec un salaire très bas, comment allez-vous pouvoir rembourser l'argent que vous empruntez ? Sans revenu, il sera impossible de rembourser la dette.

Malheureusement, il existe très peu d'options pour les salariés à faible revenu qui souhaitent un crédit sans avoir une source de revenu régulière ou un moyen de prouver leurs revenus (par exemple, des déclarations de revenus). La seule chose qui pourrait fonctionner, c'est s'ils ont des économies en banque. S'ils peuvent prouver qu'ils ont économisé une somme d'argent décente et qu'ils sont prêts à l'utiliser comme garantie pour leur prêt ou leur carte de crédit, alors la plupart des prêteurs seront satisfaits de cet arrangement (à condition que l'emprunteur ne soit pas déjà trop sollicité).

Si vous n'avez aucun revenu et que vous avez besoin d'un service de financement, vous devrez probablement compter sur votre famille et vos amis. Cela signifie leur emprunter de l'argent et le rembourser le plus tôt possible (idéalement en quelques mois). Si vous remboursez intégralement votre prêt/carte de crédit chaque mois, cela ne sera probablement pas un problème pour vous, mais si vous ne pouvez vous permettre que le montant de remboursement minimum chaque mois.

Comment gérer une propriété avec une agence en ligne

Si vous cherchez un guide complet sur la façon de gérer votre propriété avec l'aide d'une agence en ligne, ne cherchez pas plus loin ! Dans cet article de blog, nous allons aborder les bases de la gestion immobilière et donner quelques conseils pour que le processus soit le plus fluide possible. Que vous soyez un nouveau propriétaire ou que vous gériez des propriétés depuis des années, ces conseils vous seront utiles (agence immobilière en ligne) [...]

Accéder à un compte au Lichtenstein superficie 

Les résidents, ainsi que les non-résidents, peuvent ouvrir un compte bancaire courant au Luxembourg, également connu sous le nom de "compte à vue". Contrairement à d'autres procédures, l'ouverture d'un compte bancaire ne nécessite pas de procédure compliquée ni de nombreux documents. La personne intéressée par l'ouverture d un compte bancaire au liechtenstein superficie doit [...]

Simulation PER : comment anticiper ce qu’il vous rapporte ?

Si vous décidez de placer votre argent dans un produit de placement, réalisez toujours les simulations requises afin d’anticiper ce qu’il vous rapporte. C’est le cas, avant l’ouverture d’un Plan d’épargne retraite : attention en particulier à celui-ci puisque l’horizon de placement est défini sur le très long terme. En effet, le PER ne sera débloqué qu’au moment de votre départ (l’ouverture d’un Plan d’épargne retraite : attention en particulier à celui-ci puisque l’horizon de placement est défini sur le très long terme. En effet, le PER ne sera débloqué qu’au moment de votre départ à la retraite, sous forme de rentes viagères ou de capital. Ce, sauf si vous répondez à certaines conditions exceptionnelles pour une sortie anticipée, ou si vous souhaitez financer l’achat de votre résidence principale. Voici les différentes simulations que vous pourrez effectuer avant la souscription.

 

La simulation du rendement

Il est important de définir ce que rapporte réellement le PER en termes de rendement. Celui des supports en fonds en euros est connu à l’avance, par le biais de la compagnie d’assurance elle-même. Quant au rendement des contrats qui reposent sur des supports plus volatils, comme ceux en unités de compte, il vous appartient de réaliser vous-même la simulation, en tenant compte du propre rendement de ces supports. Par ailleurs, attention aux frais, qui entrent également en jeu dans la détermination du rendement net du contrat.

 

L’estimation de la rente viagère

La rente viagère est versée chaque trimestre ou chaque mois, et ce sera suivant un calcul prédéfini qu’elle sera calculée. Vous ne percevrez cette rente que lorsque vous serez parti à la retraite. Plusieurs paramètres seront considérés dans ce calcul : votre âge au moment de votre premier versement, la somme capitalisée au fil des ans ainsi que votre espérance de vie. La table de mortalité sera généralement consultée dans le calcul. La table d’Ulpien pourra aussi donner quelques informations à titre indicatif. Par ailleurs, attention à l’inflation qui pourrait entrer en jeu, de même que d’autres éventuels indices pouvant interférer dans l’estimation de la rente viagère à terme.

Attention : il existe plusieurs types de rentes : celles dites classiques, réversibles, à annuités garanties, avec option dépendance, etc. C’est donc par rapport à ces dernières que l’estimation sera réalisée.

 

Le calcul du montant des versements

C’est l’opération inverse à l’estimation de la rente finale qui sera effectuée dans le calcul du montant des versements. En effet, vous fixez à l’avance votre objectif à terme en ce qui concerne le montant de la rente que vous souhaitez percevoir. La simulation consiste alors à évaluer votre effort d’épargne afin d’atteindre cet objectif.

 

PER compte-titre ou PER assurance ?

Ce choix est également déterminant puisque le rendement n’est pas le même, en raison des supports respectifs utilisés par ces deux types de plan. Le PER bancaire ou PER compte-titre se sert de fonds monétaires et obligataires. Ceux-ci peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse et peuvent parfois atteindre un rendement bas, proche des 0.5%, et qui peut affecter le rendement du plan. Le PER assurance fonctionne avec les mêmes supports que l’assurance-vie, c’est-à-dire fonds en euros et unités de compte. Ces derniers sont plus dynamiques, leurs rendements sont élevés, mais les risques sont aussi au rendez-vous. Quant aux fonds en euros) [...]

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